{"id":128,"date":"2008-09-22T00:11:45","date_gmt":"2008-09-22T03:11:45","guid":{"rendered":"http:\/\/www.mrtrader.com.ar\/?p=128"},"modified":"2012-06-16T14:26:32","modified_gmt":"2012-06-16T17:26:32","slug":"depsito-a-plazo-fijo-concepto","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.mrtrader.com.ar\/?p=128","title":{"rendered":"Dep&oacute;sito a plazo Fijo , concepto ."},"content":{"rendered":"<p align=\"justify\"><a href=\"http:\/\/www.mrtrader.com.ar\/wp-content\/uploads\/2008\/09\/plazo-fijo.jpg\"><img decoding=\"async\" loading=\"lazy\" style=\"margin: 0px 0px 15px 10px; border-width: 0px;\" src=\"http:\/\/www.mrtrader.com.ar\/wp-content\/uploads\/2008\/09\/plazo-fijo-thumb.jpg\" alt=\"plazo fijo\" width=\"244\" height=\"233\" align=\"right\" border=\"0\" \/><\/a><\/p>\n<p align=\"justify\">Precisamente, la idea del ahorro acompa\u00f1a al concepto de los llamados popularmente \u201cplazos fijos\u201d. Durante mucho a\u00f1os fue la forma t\u00edpica y habitual a trav\u00e9s de la cual las personas como Ud. Proteg\u00edan sus ahorros.<br \/>\nA lo dicho se agrega el concepto de custodia. Al igual que en las cuentas de dep\u00f3sito, el banco asume la guarda de los fondos a trav\u00e9s de una estructura t\u00e9cnica y humana que debe asegurar este requisito . Pero adem\u00e1s, el banco usa esos fondos y los presta a terceros por el cual percibe un inter\u00e9s. Por ello reconoce al depositante \/ ahorrista una remuneraci\u00f3n o un precio por el uso de su dinero; esto es el inter\u00e9s, t\u00e9cnicamente conocido como \u201ctasa pasiva\u201d pues resulta ser el que el banco paga.<br \/>\nLa diferencia esencial con los dep\u00f3sitos en cuenta, es que el depositante recupera la libre disponibilidad de uso s\u00f3lo al producirse el vencimiento del lapso acordado. Producido este hecho, el cliente puede retirar totalmente los fondos, o bien renovarlos parcialmente o en su totalidad.<\/p>\n<p><!--more--><\/p>\n<p align=\"justify\">EL CONTRATO<br \/>\nEl depositante bancario no est\u00e1 espec\u00edficamente reglado en los c\u00f3digos de fondo, salvo una norma aislada (art\u00edculo 579 del C\u00f3digo de Comercio), por lo que se regula a trav\u00e9s de las normas reglamentarias del Banco Central.<br \/>\nAl momento de escribirse estas l\u00edneas se encuentra vigente el texto ordenado de la Comunicaci\u00f3n A-3660, con la \u00faltima incorporaci\u00f3n de la A-4032.<br \/>\nEl paso inicial es la convocatoria p\u00fablica que hacen las entidades financieras al p\u00fablico en general, a efectuar imposiciones.<br \/>\nLas normas exigen que los bancos deben indicar en todo tipo de publicidad, las tasas que ofrecen acorde con los plazos de cada tipo de dep\u00f3sito. Esta informaci\u00f3n debe estar tambi\u00e9n disponible en todas las sucursales. El potencial depositante, se acerca al banco a fin de verificar esta informaci\u00f3n, y otra no menos vital, la garant\u00eda existente sobre la operaci\u00f3n que va a concretar.<br \/>\nEl contrato se perfecciona con la entrega del dinero por parte del cliente y la emisi\u00f3n y entrega por parte del banco del llamado com\u00fanmente \u201ccertificado de dep\u00f3sito a plazo fijo\u201d, que es el instrumento que acredita y prueba la operaci\u00f3n.<\/p>\n<p align=\"justify\">CONSTITUCION DEL DEPOSITO<br \/>\nLas normas reglamentarias disponen que las operaciones deben ser efectuadas por el titular o su representante en las oficinas del banco.<br \/>\nEl banco deber\u00e1 verificar la identidad del depositante as\u00ed como su situaci\u00f3n o posici\u00f3n fiscal, mediante CUIT, CUIL o CDI, registrar su nombre completo y domicilio.<br \/>\nSi Ud. Es cliente del banco, sus datos estar\u00e1n registrados, y es posible que los fondos tambi\u00e9n est\u00e9n depositados en la entidad en una caja de ahorro o en una cuenta corriente; en estos casos, bastar\u00e1 una instrucci\u00f3n al banco para que efect\u00fae el d\u00e9bito en la cuenta para constituir el dep\u00f3sito.<\/p>\n<p align=\"justify\">INSTRUMENTACION<br \/>\nLos certificados emitidos sobre estas operaciones deben mencionar, como m\u00ednimo:<br \/>\na) Numeraci\u00f3n correlativa: Debe estar impresa al momento de entregarse el instrumento.<br \/>\nb) Denominaci\u00f3n de cada tipo de operaci\u00f3n: Entre ellas se destacan:<br \/>\n\u2022 Certificado de dep\u00f3sito a plazo fijo nominativo intransferible.<br \/>\n\u2022 Certificado de dep\u00f3sito a plazo fijo de t\u00edtulo valores p\u00fablicos nacionales.<br \/>\n\u2022 Certificado de dep\u00f3sito a plazo fijo nominativo a tasa de inter\u00e9s variable.<br \/>\n\u2022 Certificado de dep\u00f3sito nominativo intransferible\/transferible con cl\u00e1usula de aplicaci\u00f3n del Coeficiente de Estabilizaci\u00f3n de Referencia (C.E.R.).<br \/>\nc) Si el dep\u00f3sito se ha pactado con cl\u00e1usula de renovaci\u00f3n: Ello debe constar en el certificado con la inscripci\u00f3n \u201cRenovable\u201d.<br \/>\nd) Nombre y domicilio de la entidad receptora de fondos.<br \/>\ne) Lugar y fecha de emisi\u00f3n.<br \/>\nf) Datos completos del titular.<br \/>\ng) Denominaci\u00f3n y serie de los t\u00edtulos valores depositados: De corresponder.<br \/>\nh) Importe depositado, en letras y en n\u00fameros.<br \/>\ni) Plazo de la operaci\u00f3n.<br \/>\nj) Tasa de inter\u00e9s.<br \/>\nk) Coeficiente de Estabilizaci\u00f3n de Referencia (C.E.R.): Correspondiente al d\u00eda h\u00e1bil anterior a la fecha de constituci\u00f3n del dep\u00f3sito, que ser\u00e1 usado como base para el c\u00e1lculo de actualizaci\u00f3n.<br \/>\nl) Fecha de vencimiento y lugar de pago.<br \/>\nm) Dos firmas autorizadas de la entidad depositaria debidamente identificadas: El sello debe determinar el nombre y cargo del funcionario.<br \/>\nn) Leyenda respecto a los alcances del R\u00e9gimen de Garant\u00eda.<br \/>\nCuando se trata de dep\u00f3sitos instrumentados por intermedio de certificados nominativos transferibles, a pedido del titular o del tenedor debidamente identificado, el banco har\u00e1 constar en el reverso del t\u00edtulo la autenticidad del documento y que el dep\u00f3sito se encuentra asentado en los registros de la entidad. Deber\u00e1 estar fechado, firmado y sellado por dos funcionarios.<\/p>\n<p align=\"justify\">TIPOS BASICOS DE DEPOSITO<br \/>\nExiste una distinci\u00f3n esencial, respecto a la posibilidad de transferir el dep\u00f3sito, o m\u00e1s precisamente, el certificado que lo acredita:<br \/>\n\u2022 Dep\u00f3sitos intransferibles: En principio solo pueden ser cobrados por el titular o titulares que figuran en el documento, y pueden transferirse mediante una cesi\u00f3n por escritura p\u00fablica ante escribano.<br \/>\n\u2022 Dep\u00f3sitos transferibles: Pueden transmitirse por endoso, pero \u00e9ste debe indicar con precisi\u00f3n la fecha, lugar y el nombre completo del nuevo beneficiario. No se admiten los endosos \u201cal portador\u201d o en blanco.<\/p>\n<p align=\"justify\">MONEDAS ADMITIDAS<br \/>\nLos dep\u00f3sitos pueden constituirse en:<br \/>\n\u2022 Pesos.<br \/>\n\u2022 D\u00f3lares estadounidenses.<br \/>\n\u2022 Euros.<br \/>\nA la expiraci\u00f3n del plazo, el titular deber\u00e1 contar con la opci\u00f3n de retirar total o parcialmente el importe en la moneda en que originalmente se constituy\u00f3 la operaci\u00f3n.<\/p>\n<p align=\"justify\">ALTERNATIVAS DE RETRIBUCION<br \/>\nSe trata de los distintos tipos de intereses o ajustes que se aplican sobre el importe solicitado. Los mismos pueden ser:<br \/>\n\u2022 Dep\u00f3sitos a tasa fija: Ser\u00e1 la que se acuerde entre las partes.<br \/>\n\u2022 Dep\u00f3sitos con cl\u00e1usula de inter\u00e9s variable: Se pueden ofrecer las siguientes alternativas:<br \/>\na) Tasa pasiva promedio (en pesos o en d\u00f3lares) a 30 d\u00edas o m\u00e1s.<br \/>\nb) Tasa promedio para pr\u00e9stamos a titulares del sector financiero o no financiero. Sobre esta tasa las entidades aplicar\u00e1n un porcentaje de descuento que debe mantenerse invariable durante el lapso del dep\u00f3sito.<br \/>\nc) Tasa Libor para plazos de 30 d\u00edas o superiores.<br \/>\n\u2022 Dep\u00f3sitos con cl\u00e1usula C.E.R.: El importe del dep\u00f3sito se actualizar\u00e1 mediante la aplicaci\u00f3n del valor del Coeficiente de Estabilizaci\u00f3n de Referencia, que surja de comparar los \u00edndices del d\u00eda h\u00e1bil bancario anterior a la fecha de constituci\u00f3n y el anterior al d\u00eda de vencimiento. Las entidades adem\u00e1s reconocer\u00e1n un inter\u00e9s adicional que se acordar\u00e1 en cada caso con el depositante, que se calcular\u00e1 sobre el capital actualizado.<\/p>\n<p align=\"justify\">PLAZOS<br \/>\nEstos var\u00edan de acuerdo a cada tipo de operaci\u00f3n:<br \/>\n\u2022 Dep\u00f3sitos en pesos o en moneda extranjera: M\u00ednimo, 30 d\u00edas.<br \/>\n\u2022 Dep\u00f3sitos con cl\u00e1usula de inter\u00e9s variable: M\u00ednimo, 120 d\u00edas.<br \/>\n\u2022 Dep\u00f3sitos con cl\u00e1usula C.E.R.: M\u00ednimo, 90 d\u00edas.<br \/>\nUn p\u00e1rrafo aparte merece la renovaci\u00f3n autom\u00e1tica.<br \/>\nEl principio general es que, vencido el plazo, el dep\u00f3sito queda a disposici\u00f3n del titular.<br \/>\nPara autorizar la reinversi\u00f3n, debe establecerse por escrito al momento de constituirse el dep\u00f3sito. La autorizaci\u00f3n tendr\u00e1 vigencia hasta nuevo aviso, que tambi\u00e9n debe formalizarse por escrito, aunque pueden acordarse otro medio de comunicaci\u00f3n , siempre que la entidad tenga previsto los mecanismos de seguridad que garanticen la autenticidad de la instrucci\u00f3n recibida. No se emitir\u00e1n nuevos certificados de dep\u00f3sito por las renovaciones.<\/p>\n<p align=\"justify\">GARANTIA DE LOS DEPOSITOS<br \/>\nBasado en la experiencia de crisis anteriores, en las cuales el Banco Central tuvo que hacer frente a la devoluci\u00f3n de la totalidad de los dep\u00f3sitos con recursos p\u00fablicos, el Estado, a trav\u00e9s de la Ley 24.485, cre\u00f3 el Fondo de Garant\u00eda de los Dep\u00f3sitos, que est\u00e1 constituido por aportes que hacen los bancos. Para administrar esos recursos se constituy\u00f3 a su vez, SEDESA (servicios de dep\u00f3sitos sociedad an\u00f3nima). Esta sociedad est\u00e1 integrada por el Estado Nacional en una m\u00ednima parte, y por las entidades del sistema en proporci\u00f3n a sus aportes. La idea base es que sean las propias entidades del sistema las que salgan en auxilio de los depositantes de una de ellas, evitando los costos de una garant\u00eda estatal.<br \/>\nEl principio general es que vencido el plazo, el dep\u00f3sito queda a disposici\u00f3n del titular. La renovaci\u00f3n autom\u00e1tica debe establecerse por escrito, al momento de constituirse el dep\u00f3sito.<\/p>\n<p align=\"justify\">ALCANCES DE LA GARANTIA<br \/>\nLa garant\u00eda rige en igualdad de condiciones para personas f\u00edsicas y jur\u00eddicas. Para determinar el importe de cobertura y su devoluci\u00f3n al depositante, se tendr\u00e1 en cuenta la totalidad de los dep\u00f3sitos que registre en la entidad a la fecha en que \u00e9sta, por disposici\u00f3n del Banco Central, deja de funcionar. En las cuentas o imposiciones a nombre de dos o m\u00e1s personas, se prorratear\u00e1 la garant\u00eda entre los titulares.<br \/>\nLa garant\u00eda cubrir\u00e1 la devoluci\u00f3n de los dep\u00f3sitos en cuenta corriente, caja de ahorros, plazos fijos y otras operaciones que determine el Banco Central, en pesos o en moneda extranjera.<br \/>\nLas normas reglamentarias disponen que en el instrumento representativo de la operaci\u00f3n, deber\u00e1 constar en forma expresa, la siguiente leyenda:<br \/>\n\u201c Los dep\u00f3sitos en pesos o en moneda extranjera cuentan con la garant\u00eda de $ 30.000. En las operaciones a nombre de dos o m\u00e1s personas. La garant\u00eda se prorratear\u00e1 entre sus titulares. En ning\u00fan caso, el total de la garant\u00eda por persona podr\u00e1 exceder de $ 30.000, cualquiera sea el n\u00famero de cuentas o dep\u00f3sitos. Ley 24.485, Decreto 540\/95 y Comunicaci\u00f3n A-2337 y sus modificatorias y complementarias. Se encuentran excluidos los capitales a tasas superiores a la de referencia y los que hayan contado con incentivos o est\u00edmulos especiales adicionales a la tasa de inter\u00e9s\u201d.<br \/>\nPor lo tanto, adem\u00e1s de verificar que el certificado cumpla con los requisitos formales arriba indicados, es conveniente que usted verifique la inclusi\u00f3n de la cl\u00e1usula de garant\u00eda en el instrumento.<\/p>\n<p align=\"justify\"><img decoding=\"async\" loading=\"lazy\" src=\"http:\/\/www.adecua.org.ar\/graficos\/mrc_transp_20.gif\" alt=\"\" width=\"20\" height=\"20\" \/><\/p>\n<p align=\"justify\"><span style=\"color: #004080;\">Tambi\u00e9n te recomendamos leer :<\/span><\/p>\n<p align=\"justify\"><a title=\"Permanent Link to Dep\u00f3sito a plazo fijo , intereses TNA y TEA.\" href=\"http:\/\/www.mrtrader.com.ar\/?p=91\" rel=\"bookmark\"><span style=\"color: #004080;\">Dep\u00f3sito a plazo fijo , intereses TNA y TEA.<\/span> <\/a><\/p>\n<p align=\"justify\"><a title=\"Permanent Link to Plazos fijos, transferibles e intransferibles , diferencias .\" href=\"http:\/\/www.mrtrader.com.ar\/?p=125\" rel=\"bookmark\"><span style=\"color: #004080;\">Plazos fijos, transferibles e intransferibles , diferencias <\/span><\/a><\/p>\n<p align=\"justify\"><a title=\"Permanent Link to Garant\u00eda de dep\u00f3sitos - Tasa de referencia .\" href=\"http:\/\/www.mrtrader.com.ar\/?p=92\" rel=\"bookmark\"><span style=\"color: #004080;\">Garant\u00eda de dep\u00f3sitos &#8211; Tasa de referencia <\/span><\/a><\/p>\n<p align=\"justify\"><a title=\"View all posts filed under Renta Fija\" href=\"http:\/\/www.mrtrader.com.ar\/?cat=60\"><span style=\"color: #004080;\">Renta Fija<\/span><\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Precisamente, la idea del ahorro acompa\u00f1a al concepto de los llamados popularmente \u201cplazos fijos\u201d. 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